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融资决定产业发展未来
时间:2011-08-30  来源: 《中国节能服务》  文章类别:原创  作者:姚 云
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核心提示:在我国以大银行融资主导的金融结构环境中,融资难一直是阻碍我国中小企业发展的根本性问题,并且在遭遇金融危机冲击下进一步加剧,迫使政策与监管部门采取针对性的强制措施,包括推动大银行设立小企业金融服务专营机构、单列规模、单配资源、单独评审与考核等,以增加银行系统对中小企业的贷款。
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  在服务中小企业的金融产品创新方面,国有大型商业银行和股份制商业银行纷纷推出综合化品牌一站式融资产品服务中小企业,涵盖了经营环节、供应链、理财结算、现金管理、战略咨询和网络服务等多方位增值服务。

  国有大型商业银行推出的产品创新包括:工商银行推出针对小企业不同经营环节提供融资产品组合的“财智融通”、建设银行的针对财务信息不充分企业的“速贷通”和信用记录且成长性强中小企业的“成长之路”产品,农业银行的“简式贷”,交通银行针对企业供应链推出的“供应链”、为专业市场商户服务的“商惠贷”以及为无抵押和缺乏财务信息中小企业推出的“创业一站通”。

  股份制商业银行方面,华夏银行的发挥商圈集体借贷优势的“商圈贷”和“园区贷”,民生银行针对小微企业主进行个人贷款的“商贷通”,招商银行的“点金成长计划”、“U-Bank中小企业专属服务”和“助力贷”,中信银行的“成长贷”、兴业银行针对生产、采购和销售不同财务需求的“金芝麻”系列产品、“兴业芝麻开花”中小企业成长上市计划和为成长型经营业主服务的“兴业通”,北京银行针对个人经营性贷款专属产品“短贷宝”,宁波银行提供小企业咨询的“金色池塘”,浦发银行针对成长型企业提供的“助推器”和“成长型企业金融服务方案”,为国际商贸城经营户提供的“商贷易”,以及个人经营性融资服务产品“融资易”。

  外资银行提供的中小企业服务包括花旗银行的“优智商务”成长企业服务和渣打银行为企业量身提供的一揽子融资服务的“一贷全”产品。汇丰银行也为中小企业提供包括贸易融资、现金管理、资金管理、企业融资等服务。此外,商业银行还推出面向中小企业的全程电子化网络金融服务,包括工商银行“网贷通”、交通银行“E贷通”、华夏银行“网络自助贷”、以及为电子网商提供融资服务的工商银行“易融通”、建设银行“e贷款”等。

  在中小企业低碳融资方面,光大银行2010年推出了“光合动力”低碳金融服务,目前已在全国范围内完成了数十个低碳项目的融资,在融资模式上根据项目领域的特点采取了合同能源管理(EPC)、CDM和绿色权益质押等模式。北京银行推出的节能减排融资项目贷款、知识产权质押贷款和小额担保贷款。花旗银行推出了“花旗-富平绿色微小企业创业支持项目”,在建立促进微小型绿色企业持续发展的有效模式上进行了探索。

  从政策层面来看,近几年来,在政府有关部门的指导和中国节能协会节能服务产业委员会(EMCA)的大力推动下,我国节能服务产业取得了较快发展。从2006年到2010年节能服务产业综合产值规模从47.3亿元增加到836.29亿元,增长了16倍。2010年是节能服务产业的“政策春天”,也是节能服务产业进入迅速扩张发展阶段的准备年。

  在国家节能政策支持的基础上,包括北京、上海、广东在内的地方政府也相继出台了一系列地方扶持政策和措施,为节能服务产业的发展创造了良好的区域环境。进入2011年,国家下更大决心和力度推进节能减排,首次将非化石能源占一次能源消费比重目标写入五年规划纲要,从而确立了未来五年积极推进节能减排,增加清洁能源比重,构建多元化能源消费体系的政策导向。“十二五”规划也明确提出要将推进合同能源管理作为未来五年间推动节能减排的重要抓手。可以预见,未来几年的政府节能政策会更加灵活,会更加鼓励节能标准的构建和节能科技的发展,通过规范和做实法律法规,以及包括价格、财政和金融在内的经济政策来切实改善节能服务企业资金财务状况,并通过政府采购节能服务等措施来带头推动节能产业的快速可持续发展。

  (作者来自中国社科院金融研究所)

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